Seis programas cubren el 95% de las hipotecas que cierro. Lea los resúmenes y elija el que se parezca a su situación, o comuníquese conmigo y lo resolvemos juntos en quince minutos.
Si tiene buen crédito y algo de ahorros, probablemente este sea su préstamo. No es llamativo, pero para muchos compradores suele ofrecer una tasa competitiva. Cierro más préstamos convencionales que de cualquier otro tipo, y por buenas razones.
Ideal para: compradores con crédito de 620+, al menos 3% inicial, ingresos estables y una relación deuda-ingreso menor al 45%. Sirve para residencia principal, segunda vivienda y propiedades de inversión.
Si su crédito todavía se está recuperando, si no tiene el 20% ahorrado o si es comprador primerizo, empiece aquí. FHA a menudo es la diferencia entre "no califico" y "bienvenido a casa". Para eso existe el programa.
Ideal para: compradores primerizos, puntajes de crédito entre 580 y 680, compradores con menos del 10% ahorrado, o cualquier persona cuya relación deuda-ingreso no le permitiría calificar para un préstamo convencional.
Usted se lo ganó; úselo. Los préstamos VA ofrecen cero pago inicial, sin seguro hipotecario mensual y tasas competitivas. Si califica, casi siempre vale la pena empezar por aquí.
Ideal para: veteranos elegibles, militares en servicio activo, Guardia Nacional, reservistas y cónyuges sobrevivientes que compren una residencia principal, incluso por segunda, tercera o cuarta vez.
Uno de los préstamos menos aprovechados. "Rural" abarca mucho más de lo que la mayoría cree: muchos vecindarios suburbanos califican. Si va a comprar fuera de una ciudad grande, pídame siempre que verifique la elegibilidad USDA antes de optar por FHA.
Ideal para: compradores de ingresos moderados en zonas elegibles para USDA (áreas rurales y muchos pueblos pequeños y suburbios alejados). El ingreso del hogar debe ser igual o menor al 115% de la mediana del área.
Cuando su préstamo necesita superar $832,750 (el límite de 2026 en la mayoría de las áreas), entra en territorio jumbo. Las tasas son competitivas con las convencionales, pero la evaluación es más estricta y las reservas importan. Estructuro estos préstamos con frecuencia para compradores que buscan algo más grande e inversionistas.
Ideal para: compradores que financian por encima del límite conforme ($832,750 en la mayoría de las áreas para 2026, más en mercados de alto costo). Lo normal es tener buen crédito, baja relación deuda-ingreso y reservas en efectivo. Excelente para viviendas principales de alto valor, segundas viviendas de lujo y propiedades de inversión más grandes.
Refinanciar solo tiene sentido si los números funcionan. Calcularé su punto de equilibrio real, incluiré los costos de cierre y le diré con honestidad si vale la pena. Si las tasas bajan de forma significativa o necesita acceder a su plusvalía, refinanciar es una herramienta poderosa. Si no, se lo diré.
Ideal para: propietarios que podrían beneficiarse de una tasa más baja, que quieren sacar efectivo para remodelaciones o consolidar deudas, o que quieren eliminar el PMI o pasar de una tasa ajustable (ARM) a una fija. Solo si los números realmente funcionan.
Si la suya no está aquí, llámeme o envíeme un texto al 863-695-2265 — le responderé con honestidad, aunque la respuesta honesta sea "todavía no lo sé, déjeme averiguarlo".
Lo máximo que un prestamista aprueba no es lo mismo que lo que usted debería gastar. Yo uso un número "para dormir tranquilo", normalmente un 25–28% del ingreso bruto mensual para vivienda, y de ahí calculo el precio de compra. Ese es el número con el que debería buscar casa.
El máximo del banco puede ser un 35–40% de su ingreso, pero ese es el techo, no la meta. Hablaremos de sus metas y de sus otras prioridades financieras antes de ponerle un número.
No. Es un mito que les ha costado a muchos compradores años de valorización. FHA requiere 3.5%. El convencional empieza en 3%. VA es $0. USDA es $0. Si esperar a ahorrar el 20% significa quedarse fuera del mercado dos años más, a menudo termina peor, incluso pagando PMI.
El pago inicial correcto depende de su situación financiera completa, no de una regla general. Hablemos de la suya.
La conversación inicial y la pre-calificación no tienen ningún impacto en su crédito: no reviso su crédito hasta que esté listo. Cuando lo revisamos, una consulta hipotecaria baja su puntaje de 2 a 5 puntos temporalmente. Si compara con varios prestamistas dentro de un período de 14 a 45 días, todas esas consultas cuentan como una sola.
La mayoría de mis préstamos de compra cierran en 21–30 días desde la solicitud completa. Los refinanciamientos suelen tomar 30–45 días. La mayor variable es qué tan rápido se entregan los documentos. Si está organizado, podemos ir más rápido.
Lo estándar: los últimos 2 años de W-2 o declaraciones de impuestos, los 2 talones de pago más recientes, 2 meses de estados de cuenta bancarios, identificación, e información sobre otras propiedades o deudas. ¿Trabaja por cuenta propia? Necesitaremos 2 años de declaraciones del negocio y un estado de ganancias y pérdidas.
Le enviaré una lista personalizada después de nuestra primera llamada, sin nada extra que no necesite.
Una vez que le aceptan la oferta, normalmente recomiendo asegurar la tasa. Eso lo protege si las tasas suben antes del cierre. Si las tasas bajan de forma significativa después, la mayoría de mis programas tienen una opción de reducción de una sola vez; le explicaré sus opciones cuando lleguemos a ese punto.
Tratar de adivinar el mejor momento de las tasas es como tratar de adivinar la bolsa. No lo haga.
En la mayoría de los casos, mi compensación la paga el prestamista al cierre; no hay un costo directo para usted por mis servicios. Cualquier cargo que pague usted (tasación, título, servicios de terceros) se divulga desde el inicio en su Estimado de Préstamo. Sin sorpresas ni cargos ocultos.
Tengo licencia en 21 estados más el Distrito de Columbia: Alabama, Arkansas, California, Connecticut, Delaware, DC, Florida, Georgia, Kentucky, Maine, Maryland, Massachusetts, Missouri, Nevada, Carolina del Norte, Ohio, Oklahoma, Pensilvania, Tennessee, Texas, Virginia y Virginia Occidental.
¿No está en la lista? Pregunte de todos modos. Homespire tiene licencia en otros estados, y a menudo puedo conectarlo con un colega con licencia.
Para eso estoy aquí. En quince minutos por teléfono le diré exactamente qué préstamo se ajusta a su situación, y si ahora es el momento adecuado.