Nueve de cada diez veces, lo que retrasa una hipoteca no es la evaluación: es el prestatario buscando un estado de cuenta que vio por última vez hace seis meses.
Si reúne estos siete documentos antes de llamarme, podemos pasar de la primera conversación a la carta de pre-aprobación en 24 a 48 horas. Si llega sin prepararse, ese mismo plazo se alarga a dos semanas. El mismo préstamo, la misma tasa, pero una experiencia totalmente distinta.
Aquí está la lista exacta. Guárdela. Tómele una captura. Envíesela a su pareja. Lo que haga falta.
1. Dos años de W-2s (o 2 años de declaraciones de impuestos si trabaja por cuenta propia)
Todo prestamista quiere ver su W-2 completo de los dos años fiscales más recientes. No solo el último: ambos. Esto demuestra empleo e ingresos constantes.
¿Trabaja por cuenta propia?
Reemplace esto con sus declaraciones de impuestos completas de los últimos 2 años (todos los anexos, no solo el 1040) más su estado de ganancias y pérdidas más reciente del año en curso. Si su negocio es una LLC o S-Corp, también necesitaremos las declaraciones del negocio.
Dónde encontrarlos: El portal de recursos humanos de su empleador, su preparador de impuestos o IRS.gov (solicite una transcripción gratis).
2. Talones de pago recientes que cubran los últimos 30 días
Sin importar con qué frecuencia le paguen (semanal, quincenal, dos veces al mes o mensual), necesito suficientes talones para cubrir los 30 días más recientes de ingreso. Si le pagan cada dos semanas, son 2 talones. Dos veces al mes, 2 talones. Semanal, 4 talones.
Deben mostrar los ingresos acumulados del año, no solo el período actual. Todo talón moderno lo hace; solo necesita tenerlo antes de enviar la solicitud.
3. Dos meses de estados de cuenta bancarios — de todas las cuentas
Aquí es donde los prestatarios suelen atascarse. El prestamista quiere ver:
- Todas sus cuentas (corriente, ahorros, mercado monetario)
- Períodos completos del estado de cuenta, no solo saldos ni páginas sueltas
- Dos meses consecutivos, los más recientes
- Todas las páginas, incluso las que dicen "esta página se dejó en blanco intencionalmente"
La razón: los evaluadores necesitan verificar el origen de su pago inicial y confirmar que no tiene préstamos no declarados (transferencias recurrentes que parezcan pagos de deudas).
Atención con los depósitos grandes
Cualquier depósito mayor al 50% de su ingreso mensual tendrá que explicarse y documentarse. ¿Vendió un auto? ¿Un regalo de sus padres? ¿Un reembolso de impuestos? Tenga los papeles listos. Los depósitos en efectivo son los más difíciles de explicar; trate de no depositar efectivo en los 60 días antes de solicitar.
4. Dos meses de estados de cuenta de retiro / inversión
Si tiene un 401(k), IRA, cuenta de corretaje o cualquier otra cuenta de inversión, aunque no piense usarla para el pago inicial, el prestamista quiere verla. Cuenta como "reservas" y fortalece su expediente, sobre todo en préstamos jumbo y de inversión.
La misma regla: dos meses, los más recientes, todas las páginas.
5. Identificación con foto — licencia de conducir o pasaporte
Sencillo, pero fácil de olvidar. Por ambos lados si es una licencia de conducir. Si la dirección en su identificación no coincide con su dirección actual, prepárese para explicarlo (una mudanza reciente está bien, solo necesitamos saberlo).
6. Número de Seguro Social
No es un documento que vaya a subir, pero lo necesitará a mano para la solicitud. Si no lo recuerda, búsquelo en su W-2 (vea el #1).
7. Información de la propiedad — si ya tiene una en mente
Si ya está bajo contrato o tiene una propiedad específica en mente, reúna:
- Contrato de compra (firmado por todas las partes)
- Dirección de la propiedad
- Datos de contacto del agente vendedor
- Cualquier cosa inusual de la propiedad (HOA, zona de inundación, necesita reparaciones)
Si todavía está buscando, no se preocupe: podemos empezar la pre-aprobación sin una propiedad específica.
Documentos adicionales que podría necesitar
Según su situación, también podríamos necesitar:
- Carta de regalo — si parte de su pago inicial es un regalo de un familiar. Firmada por quien da el regalo, indicando que los fondos no son un préstamo.
- Sentencia de divorcio — si aplica, para documentar manutención de hijos o pensión alimenticia.
- Descargo de bancarrota — si ha tenido una en los últimos 7 años.
- Historial de alquiler — 12 meses de comprobantes si es comprador primerizo sin historial hipotecario.
- DD-214 — si es veterano y usará un préstamo VA.
El prestatario organizado siempre tiene la mejor experiencia. No porque su préstamo sea distinto, sino porque podemos dedicar el tiempo a resolver problemas reales en lugar de perseguir papeles.
Cómo enviármelos
Cuando esté listo, le enviaré un portal seguro para subirlos; nunca envíe estos documentos por correo electrónico. Los estados de cuenta, sobre todo, contienen tanta información personal que los tratamos como oro.
El PDF siempre es lo mejor. Las fotos de documentos sirven en un apuro, pero a menudo hay que volver a pedirlas porque son difíciles de leer. Si escanea con su teléfono, use una aplicación de escaneo (Adobe Scan, la app Notas en iOS) para que quede nítido.
En conclusión
No necesita todos estos documentos antes de llamarme; la primera conversación es informal. Pero sí los necesita antes de que podamos emitir una carta de pre-aprobación. Reúnalos ahora y estará muy por delante de los demás compradores que compiten por la misma casa.
¿Listo para empezar? Inicie su pre-aprobación o envíeme un texto al 863-695-2265. Le enviaré el portal seguro en menos de una hora.
¿Tiene sus documentos? Hablemos.
Una vez que reúna estos siete documentos, normalmente podemos emitir una carta de pre-aprobación en 24 a 48 horas. Empiece la conversación ahora, sin revisar su crédito hasta que esté listo.