Préstamos VA, explicados por alguien que ha cerrado cientos

Cada vez que cierro un préstamo VA pienso lo mismo: la mayoría de las personas que califican para este beneficio no saben que califican, o creen algo sobre él que no es cierto.

Así que aclarémoslo.

Qué hace que el préstamo VA sea tan bueno

• No requiere pago inicial para prestatarios elegibles con derecho completo.
• Sin seguro hipotecario mensual. Ninguno. En un préstamo de $400,000, solo eso puede ahorrarle entre $150 y $300 al mes comparado con otros préstamos de pago inicial bajo.
• Tasas competitivas para quienes califican.
• Pautas de crédito flexibles comparadas con el financiamiento convencional.
• Límites en los costos de cierre que se le pueden cobrar al veterano, y los vendedores pueden contribuir a sus costos.

Quién califica

Generalmente: veteranos, militares en servicio activo, muchos miembros de la Guardia Nacional y la Reserva, y algunos cónyuges sobrevivientes. La elegibilidad depende de la duración y el tipo de servicio.

Usted demuestra su elegibilidad con un Certificado de Elegibilidad (COE). No necesita obtenerlo antes de llamarme. Normalmente puedo obtenerlo en minutos.

El cargo de financiamiento, con honestidad

Los préstamos VA no tienen seguro hipotecario, pero la mayoría tiene un cargo de financiamiento único. Se puede pagar al cierre o incluir en el préstamo.

Cinco mitos que les cuestan dinero a los veteranos

1. "Solo se puede usar una vez."

Falso. Su beneficio VA se puede volver a usar. En algunos casos incluso puede tener dos préstamos VA a la vez, según el derecho que le quede.

2. "Las ofertas VA pierden frente a otros compradores."

Esto tenía algo de verdad hace años. Hoy, una oferta VA bien preparada con una pre-aprobación sólida compite bien. Lo que importa es cómo la presentamos su agente y yo.

3. "La tasación va a arruinar el negocio."

Las tasaciones VA verifican que la vivienda sea segura y esté en buen estado. Eso es una protección, no una trampa. Si la tasación sale baja, hay un proceso formal para pedir una reconsideración, y usted puede negociar con el vendedor.

4. "Hay un monto máximo de préstamo."

Con derecho completo, no hay límite de préstamo VA. Aún tiene que calificar para el pago, y los prestamistas tienen sus propias pautas, pero VA no pone un tope al préstamo.

5. "No se puede comprar un condominio con VA."

Sí se puede. El proyecto de condominio debe estar aprobado por VA. Si no lo está, a veces se puede presentar para aprobación.

Usted se ganó este beneficio. Mi trabajo es asegurarme de que lo aproveche por completo, no solo las partes que todos ya conocen.

Ingreso residual: la regla que nadie menciona

La evaluación VA revisa algo que otros préstamos no: el ingreso residual. Es el dinero que le queda cada mes después de su hipoteca, deudas y gastos de vida estimados. El monto requerido depende del tamaño de su familia y de su región.

Es una buena regla. Existe para asegurarse de que realmente pueda vivir cómodo con el pago, no solo calificar en papel.

Refinanciar un préstamo VA

• VA IRRRL (simplificado): baja su tasa con un mínimo de papeleo. A menudo sin tasación. Aun así tiene que tener sentido según el punto de equilibrio, y le mostraré esos números.
• VA con retiro de efectivo: le permite usar su plusvalía, y también se puede usar para pasar un préstamo que no es VA a VA.

Qué hacer ahora

1. Tenga a mano su DD-214 (o constancia de servicio).
2. Verifique si recibe compensación por discapacidad. Probablemente lo exime del cargo de financiamiento.
3. Llámeme para una pre-aprobación. Obtendré su COE y le mostraré exactamente para qué califica.

Las cifras de este artículo son ejemplos ilustrativos, no cotizaciones de tasa. Su tasa, seguro hipotecario y costos reales dependen de su crédito, pago inicial, propiedad y programa de préstamo. Esto no es un compromiso de préstamo. Todos los préstamos están sujetos a aprobación de crédito y a las pautas de evaluación. Las tasas y condiciones están sujetas a cambio sin previo aviso.